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        保險業一季度發展好于預期 將持續加強償付能力監管
        2023-05-23 04:00:03來源:證券時報網
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        證券時報記者 秦燕玲

        近日,國家金融監督管理總局(下稱金監總局)召開償付能力監管委員會工作會議,分析整體保險業、重點公司的償付能力和風險狀況。會議指出,2023年一季度,保險業發展好于預期,原保險保費收入同比增長9.2%,險資年化綜合投資收益率達到5.24%,呈現回升向好態勢;同時,償付能力充足率降幅已明顯收窄。

        金監總局表示,未來將持續加強償付能力監管,形成償付能力硬約束,促進保險業高質量發展。

        險企多渠道補充資本

        最新數據顯示,截至2023年一季度末,納入前述會議審議的185家保險公司平均綜合償付能力充足率為190.3%,平均核心償付能力充足率為125.7%;實際資本為4.7萬億元,最低資本要求為2.47萬億元。財產險公司、人身險公司、再保險公司平均綜合償付能力充足率分別為227.1%、180.9%和277.7%;平均核心償付能力充足率分別為196.6%、109.7%和240.9%。

        證券時報記者梳理近兩年保險業平均綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率發現,自2021年以來,保險業這兩項數據呈逐季下降趨勢。

        去年一季度正式執行的《保險公司償付能力監管規則(Ⅱ)》(簡稱償二代)二期工程,是險企償付能力充足率水平下行的重要因素。償二代二期工程完善保險公司償付能力風險管理要求,新增資本規劃要求,促進保險公司提高風險管理能力的同時,也導致不少險企償付能力下滑。

        為提高企業償付能力,今年以來,多家險企以增資、發債的形式補充資本。據記者不完全統計,僅原銀保監會及下設派出機構批復同意增資請示的險企就有6家,分別為:1月3日,原北京銀保監局批準愛心人壽保險注冊資本從17億元增加至20.2億元;1月10日,原銀保監會公布關于中國人壽財產保險變更注冊資本的批復,同意該公司增加注冊資本90億元,由188億元變更為278億元;3月2日,原銀保監會同意陽光保險集團增加注冊資本約11.5億元;3月8日,原銀保監會同意中國太平洋財產保險增加注冊資本約4.78億元;3月30日,原上海銀保監局批準瑞再企商保險注冊資本從6.69億元增加至7.7億元;4月11日,原貴州銀保監局批準華貴人壽注冊資本從10億元增加至20億元。

        此外,紫金財產保險、中華聯合人壽保險、農銀人壽保險、中國財產再保險、中國太平洋財產保險發行資本補充債券的請示同樣獲得批復。這幾家險企均在全國銀行間債券市場公開發行10年期可贖回資本補充債券,發行規模從6億元至100億元不等,其中,中國太平洋財產保險發行規模最大,為不超過100億元。

        一季度原保險保費

        收入1.95萬億增9.2%

        此前業內認為,險企依靠增資、發債來增強償付能力并非治本之策,長期來看,保險業企業仍需要提升自身“造血”能力。事實上,此次償付能力監管委員會工作會議就指出,2023年一季度,保險業發展好于預期,實現原保險保費收入1.95萬億元,同比增長9.2%。一季度保險資金年化綜合投資收益率為5.24%,呈現回升向好態勢。償付能力充足率降幅明顯收窄,保持在合理區間。

        從保險業風險綜合評級來看,今年一季度,納入會議審議的保險公司數量由去年四季度末的181家增加至185家,但就結果而言,綜合評級為“風險較大”和“風險嚴重”的C類和D類公司數量保持穩定,去年四季度末和今年一季度末均為16家和11家。

        此次會議是金監總局5月18日揭牌后召開的首次工作會議。金監總局指出,未來將按照黨中央賦予的新職責、新使命,堅決落實金融監管體制改革決策部署,加強保險公司功能監管和穿透式監管,形成償付能力硬約束,促進保險業高質量發展。

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