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保險業(yè)交出一季度成績(jì)單 人身險新單業(yè)務(wù)實(shí)現增長(cháng)
2023-05-24 04:00:03來(lái)源:證券時(shí)報網(wǎng)
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證券時(shí)報記者 劉敬元

近期,保險行業(yè)一季度各維度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)有了更多信息。

證券時(shí)報記者近日從權威渠道獲悉,一季度,人身險公司新單保費實(shí)現正增長(cháng),個(gè)險和銀保渠道對保費的“貢獻”維持“一降一增”的趨勢;財險公司整體實(shí)現承保盈利,非車(chē)險業(yè)務(wù)繼續增長(cháng)。

從盈利上看,財險公司和人身險公司整體凈利潤都有所下滑,整體上財產(chǎn)險公司凈利潤較穩定,人身險公司連續四個(gè)季度凈利潤同比下降,但降幅收窄。

人身險:個(gè)險和銀保

占比一降一增

人身險公司在保險業(yè)中占有絕對體量?jì)?yōu)勢,對行業(yè)整體發(fā)展有舉足輕重影響。數據顯示,一季度,人身險公司業(yè)務(wù)規模穩步提升,實(shí)現原保險保費收入1.58萬(wàn)億元,同比增長(cháng)8.9%。

同時(shí),業(yè)務(wù)結構不斷優(yōu)化,可持續發(fā)展能力增強。一季度,人身險公司實(shí)現新單保費5924.8億元,同比增長(cháng)12.25%。其中,首年期交保費3515.72億元,同比增長(cháng)28.89%。

從人身險銷(xiāo)售渠道看,個(gè)險和銀保的渠道占比繼續“一降一增”。個(gè)人代理渠道“貢獻”保費47.58%,占比同比下滑3.24個(gè)百分點(diǎn);新單保費1531.21億元,同比增長(cháng)5.92%。銀行郵政代理渠道貢獻保費比例為42.25%,同比上升3.31個(gè)百分點(diǎn);新單保費4105.02億元,同比增長(cháng)13.68%。

銀郵代理渠道向高價(jià)值業(yè)務(wù)轉型,首年期交保費1879.45億元,超過(guò)個(gè)人代理渠道首年期交保費規模,同比增長(cháng)59.65%。

財險:承保利潤

下降27.3%

財險方面,一季度,納入統計的83家財產(chǎn)險公司實(shí)現原保險保費收入4688.84億元,同比增長(cháng)10.19%。其中,車(chē)險業(yè)務(wù)增長(cháng)放緩,非車(chē)險業(yè)務(wù)逐步壯大。

一季度,車(chē)險業(yè)務(wù)作為財產(chǎn)險公司主要險種,實(shí)現原保險保費收入2112.08億元,同比增長(cháng)6.11%,占比45.04%。

非車(chē)險業(yè)務(wù)原保險保費收入2576.76億元,同比增長(cháng)13.78%,占比54.96%,較上年同期上升1.73個(gè)百分點(diǎn)。健康險、農業(yè)保險、責任保險為非車(chē)險前三大險種,原保險保費收入分別為942.12億元、409.85億元、406.96億元,同比增長(cháng)分別為15.43%、32.15%、12.84%。家財險原保險保費收入增幅顯著(zhù),同比增長(cháng)89.09%。

承保業(yè)務(wù)是否盈利是觀(guān)察財險公司經(jīng)營(yíng)能力的核心維度之一。數據顯示,一季度83家財險公司承保利潤59.08億元,同比下降27.3%。其中承保利潤為負的公司有55家,占比66.26%,較去年同期提升10個(gè)百分點(diǎn),其承保虧損合計42.22億元。

盈利分化

投資收益回暖

盈利方面,人身險公司和財險公司凈利潤均有一定下滑,且不同公司分化嚴重。

一季度,87家人身險公司凈利潤合計169.74億元,同比下降11.91%。盈利排名前十的人身險公司凈利潤總和占87家人身險公司凈利潤總和的248.60%;虧損排名前十的人身險公司合計虧損248.84億元。

這87家人身險公司中,一季度盈利的有42家,占比48.28%,較上年同期增加11家。有18家公司較上年同期扭虧為盈。

在財險方面,一季度納入統計的83家財險公司合計凈利潤為152.64億元,同比下降1.41%。盈利的財險公司有52家,占比為62.65%;50家公司盈利情況好轉,即凈利潤同比增長(cháng)或減虧;13家公司與上年同期相比扭虧為盈。

財險行業(yè)仍呈現明顯的寡頭市場(chǎng)格局,頭部公司的業(yè)務(wù)規模和盈利能力大幅領(lǐng)先行業(yè)多數公司。從盈利來(lái)看,人保財險、平安產(chǎn)險和太保財險“三大家”的凈利潤合計占83家財險公司凈利潤總額的近九成,凈利潤排名前十的財產(chǎn)險公司凈利潤總和占財產(chǎn)險公司凈利潤總和的105.41%。

數據顯示,外資財產(chǎn)險公司整體盈利情況更好。22家外資財產(chǎn)險公司中,有5家虧損,虧損面為22.73%,比中資公司低19.9個(gè)百分點(diǎn)。

保險公司的盈利受到多重因素影響,除保險業(yè)務(wù)本身外,更加受到投資收益的影響。

一季度,保險業(yè)投資業(yè)績(jì)回暖。據國家金融監管總局公布的數據,一季末保險業(yè)(不含明天系4家保險公司,包括獨立賬戶(hù)和非獨立賬戶(hù))資金運用余額為26.34萬(wàn)億元,一季度年化財務(wù)投資收益率為3.4%,年化綜合投資收益率為5.24%。

其中,人身險公司資金運用余額約19.6萬(wàn)億元,一季度年化財務(wù)投資收益率、綜合投資收益率與行業(yè)一致。財險公司資金運用余額約1.96萬(wàn)億元,一季度年化財務(wù)投資收益率、綜合投資收益率分別為3.28%、5%,投資收益低于行業(yè)整體水平。

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